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[原创专利3]交易数据边界值设置方法及装置
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发表于: 2016-2-6 11:20
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本发明提供一种交易数据边界值设置方法及装置。方法包括：根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值；确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率；如果所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围，则对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。本发明技术方案可以提高基于边界值判断交易是否存在风险的准确度。
权利要求书
1. 一种交易数据边界值设置方法，其特征在于，包括：
根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值；
确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率；
如果所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围，则对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
2. 根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：
如果所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率在所述覆盖率范围内，则确定所述初始交易数据边界值为当前周期使用的交易数据边界值。
3. 根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值，包括：
根据所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率和所述覆盖率范围，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
4. 根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率和所述覆盖率范围，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值，包括：
确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出所述覆盖率范围的上限值或下限值的量值；
根据预设的用户体验权重、预设的风险权重和所述量值，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得中间交易数据边界值；
确定所述中间交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率；
如果所述中间交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率在所述覆盖率范围内，则将所述中间交易数据边界值作为当前周期使用的交易数据边界值；
如果所述中间交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率不在所述覆盖率范围内，则将所述中间交易数据边界值重新作为所述初始交易数据边界值，并返回执行确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出所述覆盖率范围的上限值或下限值的量值的步骤及后续步骤。
5. 根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据预设的用户体验权重、预设的风险权重和所述量值，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得中间交易数据边界值，包括：
根据公式Tm＝aTc+bΔP，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得所述中间交易数据边界值；
其中，Tm为所述中间交易数据边界值；
Tc为所述初始交易数据边界值；
a为所述用户体验权重；
ΔP为所述量值对应的交易笔数；
b为所述风险权重。
6. 根据权利要求1-5任一项所述的方法，其特征在于，所述根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值，包括：
根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据和预设的期望进行风险干预的交易量比例，确定所述初始交易数据边界值。
7. 根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据和预设的期望进行风险干预的交易量比例，确定所 述初始交易数据边界值，包括：
获取当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据；
根据所述交易量比例，从各笔交易数据中确定前N笔最大的交易数据，N是自然数；
将所述前N笔最大的交易数据中最小的一笔交易数据作为所述初始交易数据边界值。
8. 根据权利要求1-5任一项所述的方法，其特征在于，所述确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率，包括：
确定所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据中大于所述初始交易数据边界值的交易数据的笔数；
将所述确定的大于所述初始交易数据边界值的交易数据的笔数除以所述真正发生风险的交易数据的笔数，作为所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
9. 一种交易数据边界值设置装置，其特征在于，包括：
第一确定模块，用于根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值；
第二确定模块，用于确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率；
调整模块，用于在所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围时，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
10. 根据权利要求9所述的装置，其特征在于，还包括：
获得模块，用于在所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率在所述覆盖率范围内时，确定所述初始交易数据边界值为当前周期使用的交易数据边界值。
11. 根据权利要求9所述的装置，其特征在于，所述调整模块具体用于在 所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出所述覆盖率范围时，根据所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率和所述覆盖率范围，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
12. 根据权利要求11所述的装置，其特征在于，所述调整模块包括：
第一确定单元，用于在所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出所述覆盖率范围时，确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出所述覆盖率范围的上限值或下限值的量值；
获得单元，用于根据预设的用户体验权重、预设的风险权重和所述量值，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得中间交易数据边界值；
第二确定单元，用于确定所述中间交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率；
处理单元，用于在所述中间交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率在所述覆盖率范围内时，将所述中间交易数据边界值作为当前周期使用的交易数据边界值，或者在所述中间交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率不在所述覆盖率范围内时，将所述中间交易数据边界值重新作为所述初始交易数据边界值，并触发所述第一确定单元及其他单元执行相应的操作。
13. 根据权利要求12所述的装置，其特征在于，所述获得单元具体用于根据公式Tm＝aTc+bΔP，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得所述中间交易数据边界值；其中，Tm为所述中间交易数据边界值；
Tc为所述初始交易数据边界值；
a为所述用户体验权重；
ΔP为所述量值对应的交易笔数；
b为所述风险权重。
14. 根据权利要求9-13任一项所述的装置，其特征在于，所述第一确定模块具体用于根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据和预设的期望进行风险干预的交易量比例，确定所述初始交易数据边界值。
15. 根据权利要求14所述的装置，其特征在于，所述第一确定模块具体用于获取当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，根据所述交易量比例，从各笔交易数据中确定前N笔最大的交易数据，将所述前N笔最大的交易数据中最小的一笔交易数据作为所述初始交易数据边界值；N是自然数。
16. 根据权利要求9-13任一项所述的装置，其特征在于，所述第二确定模块具体用于确定所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据中大于所述初始交易数据边界值的交易数据的笔数，将所述确定的大于所述初始交易数据边界值的交易数据的笔数除以所述真正发生风险的交易数据的笔数，作为所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
说明书
交易数据边界值设置方法及装置
【技术领域】
本发明涉及大数据技术领域，尤其涉及一种交易数据边界值设置方法及装置。
【背景技术】
在现有交易系统中，为了保证交易安全性，一般会设定一个门限值，将交易金额与设定的门限值进行比较，如果该笔交易的交易金额大于门限值，则认为该笔交易可能存在风险，可以对其做进一步验证。
上述门限值一般是由交易系统的管理者主观设定的，因此，基于上述门限值判断交易是否存在风险，准确度较低。
【发明内容】
本发明的多个方面提供一种交易数据边界值设置方法及装置，用以提高基于边界值判断交易是否存在风险的准确度。
本发明的一方面，提供一种交易数据边界值设置方法，包括：
根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值；
确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率；
如果所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围，则对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
本发明的另一方面，提供一种交易数据边界值设置装置，包括：
第一确定模块，用于根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值；
第二确定模块，用于确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率；
调整模块，用于在所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围时，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
在本发明技术方案中，根据当前周期之前至少一个周期内各笔交易数据确定初始交易数据边界值，再根据初始交易数据边界值对之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率是否超出预设的覆盖率范围，对初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。由于采用真实交易数据确定交易数据边界值，所以本发明所确定的交易数据边界值比较客观，可以真实的反映交易情况，进一步还根据交易数据边界值对真正发生风险的交易数据的覆盖率对该交易数据边界值进行调整以获得最终使用的交易数据边界值，可以使交易数据边界值更加真实的反映交易情况，因此，采用本发明提供的交易数据边界值判断交易是否存在风险，其判断准确度较高。
【附图说明】
为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作一简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明一实施例提供的交易数据边界值设置方法的流程示意图；
图2为本发明一实施例提供的获得当前周期使用的交易数据边界值的一种实施方式的流程示意图；
图3为本发明一实施例提供的交易数据边界值设置装置的结构示意图；
图4为本发明另一实施例提供的交易数据边界值设置装置的结构示意图。
【具体实施方式】
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
图1为本发明一实施例提供的交易数据边界值设置方法的流程示意图。如图1所示，该方法包括：
101、根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值。
在本实施例中，交易数据边界值设置装置(以下可简称为设置装置)可以是各种业务系统中需要进行边界值设置的装置，例如可以是银行系统中进行资金管理的服务器或负责进行风险监管的设备等，或者可以是第三方支付系统中进行资金管理的服务器或负责进行风险监管的设备等，或者可以是商品交易系统中负责管理商品交易信息的服务器等。相应的，交易数据可以是业务交易涉及的数据，根据业务交易的不同，交易数据会有所不同。例如，对银行系统或第三方支付系统发生的业务交易，交易数据主要是指交易金额；对于以商品或货物为主的商品交易系统，交易数据主要是商品或货物数量。
在本实施例中，将直接根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据所确定的边界值称为初始交易数据边界值。之所以称为初始交易数据边界值一方面是因为该边界值适用的对象是交易数据，即主要是用于区分或衡量交易数据是否有风险，所以称其为“交易数据边界值”；另一方面是因为该边界值有可能需要经过调整才能成为当前周期最终使用的边界值，所以称其 为“初始”。简单来说，初始交易数据边界值实际上也是一个用于区分或衡量交易数据是否有风险的边界值。
值得说明的一点是，本实施例及后续实施例所涉及的边界值，其适用对象都是“交易数据”，故在本实施例及后续实施例中，统一将“边界值”称为“交易数据边界值”。另外，根据交易数据边界值的不用状态，可以在前面冠以“初始”、“中间”等字样，以便于区分。
在本实施例中，设置装置采用当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据来确定初始交易数据边界值，而不是像现有技术那样由管理人员主观设置。由于采用真实的交易数据确定初始交易数据边界值，所以所确定的初始交易边界值比较客观，可以真实的反映交易的情况。
设置装置可以采用各种处理方式对当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据进行处理来获得初始交易数据边界值，本实施例对此不做限定。
在一种优选实施方式中，业务系统的管理者可以根据本业务系统的实际运营情况、业务模式、客户群体等信息，制定一个企业策略。基于该企业策略可以设置各种参数，例如可以设置交易量比例及后续的覆盖率范围等。这里的交易量比例用来表征该业务系统期望进行风险干预的交易量。业务系统并不希望对所有交易都进行风险干预，所以通过设置交易量比例可以达到只对部分交易进行风险干预的目的。假设当前周期之前至少一个周期内发生了一百万笔交易，每一笔交易产生一笔交易数据，如果交易量比例为万分之一，则可以对一百笔交易进行风险干预。
基于上述，为了实现只对上述交易量比例范围内的交易量进行风险干预，设置装置具体可以根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据边界值和预设的期望进行风险干预的交易量比例，确定初始交易数据边界值。
进一步可选的，设置装置根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据边界值和预设的期望进行风险干预的交易量比例，确定初始交易数据边界值的实施过程包括：设置装置获取当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据；然后，根据上述交易量比例，从所获取的各笔交易数据中确定前N 笔最大的交易数据，N是自然数；并将前N笔最大的交易数据中最小的一笔交易数据作为初始交易数据边界值。具体的，设置装置首先获取当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据；按照所获取的各笔交易数据的大小，将所获取的各笔交易数据按照由大到小的顺序进行排序；根据上述交易量比例，取最靠前的N笔交易数据，即前N笔最大的交易数据，再将前N笔最大的交易数据中最小的一笔交易数据作为初始交易数据边界值。这样前面N-1笔交易数据都大于初始交易数据边界值，要是基于初始交易数据边界值进行风险控制，则前面N-1笔交易都需要进行风险控制，这就实现了按照上述交易量比例对部分交易进行风险控制的目的。
举例说明，假设当前周期之前至少一个周期内发生了一百万笔交易，每一笔交易产生一笔交易数据，如果交易量比例为万分之一，则可以将一万笔交易数据按照由大到小的顺序进行排序，按照交易量比例取排序最靠前的一百笔交易数据，并将第一百笔交易数据作为初始交易数据边界值。
在此说明，设置装置除了采用上述方式实现根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值的目的之外，还可以采用其他方式。例如，设置装置可以对当前周期之前至少一个周期内的所有交易数据进行平均处理，将得到的平均值作为初始交易数据边界值。又例如，设置装置还可以取当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据中的最大交易数据和最小交易数据，将最大交易数据和最小交易数据进行平均，将平均值作为初始交易数据。
值得说明的是，本实施例所说的周期可以是以月为单位，或者可以是以天为单位，又或者是以星期为单位等等。
在一优选实施方式中，设置装置可以采用当前周期的上一周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值。采用一个周期内的交易数据确定初始交易数据边界值所使用的数据量相对较少，可以减轻设置装置的处理负担，有利于提高设置效率；而且由于上一周期与当前周期相距时间最近，交易的情况比较近似，所以采用当前周期的上一周期内的交易数据所确定的初始交 易数据边界值相对客观，并且也可以真实的反映交易情况。
102、确定上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
在一可选实施方式中，在确定上述初始交易数据边界值之后，设置装置可以确定当前周期之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据。在业务系统中，若有交易用户发现与自己相关的交易发生错误时，会向业务系统的有关人员进行汇报，有关人员会对发生错误的交易进行标记作为发生风险的交易，发生风险的交易涉及的交易数据简称为发生风险的交易数据。则设置装置可以基于上述标记从当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据中确定真正发生风险的交易数据。之后，确定当前周期之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据中大于上述初始交易数据边界值的交易数据的笔数；将所确定的大于上述初始交易数据边界值的交易数据的笔数除以真正发生风险的交易数据的笔数，作为上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
除了可以采用上述方式确定覆盖率之外，设置装置还可以采用其他方式来确定覆盖率。例如，设置装置可以预先设定多个数值门限以及每个数值门限对应的百分比，每个门限对应的百分比就是一种覆盖率。基于此，设置装置首先确定当前周期之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据；然后确定真正发生风险的交易数据中大于上述初始交易数据边界值的交易数据的笔数，将上述大于初始交易数据边界值的交易数据的笔数与预先设定的多个数值范围作比较，确定上述大于初始交易数据边界值的交易数据的笔数所在的数值范围，将该数值范围对应的百分比作为上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
103、如果上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围，则对上述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
在确定初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交 易数据的覆盖率之后，将该覆盖率与预先设定的覆盖率范围进行比较；如果该覆盖率在该覆盖率范围内，则对上述初始交易数据边界值进行调整，获得调整后的初始交易数据边界值作为当前周期使用的交易数据边界值。详细来说，上述覆盖率范围可以由上限值和下限值构成。如果上述覆盖率大于覆盖率范围的上限值，则需要对上述初始交易边界值向上调整，即增大初始交易数据边界值；如果上述覆盖率小于覆盖率范围的下限值，则需要对上述初始交易边界值向下调整，即需要减小初始交易数据边界值。
在此说明，上述覆盖率范围可以根据上述企业策略来设置。
在一可选实施方式中，如果上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率在覆盖率范围内，则设置装置直接确定初始交易数据边界值作为当前周期使用的交易数据边界值。
在一可选实施方式中，在上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率不在覆盖率范围内时，对上述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值的一种实施方式包括：设置装置根据初始交易数据边界值对当前周期之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率和覆盖率范围，对初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
在一可选实施方式中，设置装置可以预先设定用户体验权重和风险权重，用以控制对初始交易数据边界值的调整。其中，用户体验权重用于表征在交易过程中用户体验所占的比重，风险权重用于表征在交易过程中风险控制所占的比例。基于此，设置装置根据初始交易数据边界值对当前周期之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率和覆盖率范围，对初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值的一种具体流程如图2所示，包括：
201、设置装置确定初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围的上限值或下限值的量值。
具体的，如果上述覆盖率超出预设覆盖率范围的上限值，则上述覆盖率 超出预设覆盖率范围的上限值的量值为上述覆盖率减去覆盖率范围的上限值获得的差值；如果上述覆盖率超出预设覆盖率范围的下限值，则上述覆盖率超出预设覆盖率范围的下限值的量值是指覆盖率范围的下限值减去上述覆盖率获得的差值。
202、设置装置根据预设的用户体验权重、预设的风险权重和上述量值，对初始交易数据边界值进行调整，获得中间交易数据边界值。
值得说明的是，这里的“中间交易数据边界值”实际上就是调整后的初始交易数据边界值，为了便于描述，将其称为中间交易数据边界值。
设置装置具体可以根据公式(1)，对初始交易数据边界值进行调整，获得中间交易数据边界值。
Tm＝aTc+bΔP(1)
其中，Tm为中间交易数据边界值；Tc为初始交易数据边界值；a为用户体验权重；ΔP为上述量值对应的交易笔数；b为风险权重。其中，如果上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出上述上限值，则ΔP实际上是指上述初始交易数据边界值多覆盖的交易的笔数；如果上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出上述下限值，则ΔP实际上是指上述初始交易数据边界值少覆盖的交易的笔数。
值得说明的是，在对初始交易数据边界值进行调整的过程中，根据初始交易数据边界值的大小，上述用户体验权重和风险权重的大小会有所不同，可以根据实际应用需求进行调整。具体的，如果上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出上述上限值，说明上述初始交易数据边界值过小，则可以选用较小的用户体验权重，较大的风险权重，例如用户体验权重可以取0.3，风险权重可以取0.7。若假设初始交易数据边界值为8000，上述量值对应的交易笔数为10000，则根据上述公式(1)可以得到中间交易数据边界值为9400。
如果上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出上述下限值，说明初始交易数据边界值过大，则可以选用较大的用户体验权重，较小的风险权重，例如用户体验权重可以取0.8，风险权重可以取0.2。若假设初始交易数据边界值为10000，上述量值对应的交易笔数为8000，则根据上述公式(1)可以得到中间交易数据边界值为9600。
203、设置装置确定中间交易数据边界值对当前周期之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
该步骤203的实施过程可参见上述步骤102，不再赘述。
204、设置装置判断中间交易数据边界值对当前周期之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率是否在预设的覆盖率范围内；如果是，则执行步骤205；如果否，则执行步骤206。
205、将上述中间交易数据边界值作为当前周期使用的交易数据边界值。
206、将中间交易数据边界值重新作为初始交易数据边界值，并返回执行步骤201及后续操作。
在本实施例中，设置装置采用真实交易数据确定交易数据边界值，所以所确定的交易数据边界值比较客观，可以真实的反映交易情况，进一步还根据交易数据边界值对真正发生风险的交易数据的覆盖率对该交易数据边界值进行调整以获得最终使用的交易数据边界值，可以使交易数据边界值更加真实的反映交易情况，因此，采用本实施例提供的交易数据边界值判断交易是否存在风险，其判断准确度较高。
需要说明的是，对于前述的各方法实施例，为了简单描述，故将其都表述为一系列的动作组合，但是本领域技术人员应该知悉，本发明并不受所描述的动作顺序的限制，因为依据本发明，某些步骤可以采用其他顺序或者同时进行。其次，本领域技术人员也应该知悉，说明书中所描述的实施例均属于优选实施例，所涉及的动作和模块并不一定是本发明所必须的。
在上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述的部分，可以参见其他实施例的相关描述。
图3为本发明一实施例提供的交易数据边界值设置装置的结构示意图。如图3所示，该装置包括：第一确定模块31、第二确定模块32和调整模块33。
第一确定模块31，用于根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值。
第二确定模块32，与第一确定模块31连接，用于确定第一确定模块31所确定的初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
调整模块33，与第二确定模块32连接，用于在第二确定模块32确定的初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围时，对上述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
在一可选实施方式中，如图4所示，该设置装置还包括：获得模块34。
获得模块34，与第一确定模块31和第二确定模块32连接，用于在第二确定模块32确定的上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率在覆盖率范围内时，确定第一确定模块31确定的初始交易数据边界值为当前周期使用的交易数据边界值。
在一可选实施方式中，调整模块33具体可用于在上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出覆盖率范围时，根据初始交易数据边界值对至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率和覆盖率范围，对初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
如图4所示，调整模块33的一种实现结构包括：第一确定单元331、获得单元332、第二确定单元333和处理单元334。
第一确定单元331，与第二确定模块32连接，用于在第二确定模块32确定的上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出覆盖率范围时，确定初始交易数据边界值对至少一个周期内真正 发生风险的交易数据的覆盖率超出覆盖率范围的上限值或下限值的量值。
获得单元332，与第一确定单元331连接，用于根据预设的用户体验权重、预设的风险权重和第一确定单元331确定的量值，对初始交易数据边界值进行调整，获得中间交易数据边界值。
第二确定单元333，与获得单元332连接，用于确定获得单元332获得的中间交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
处理单元334，与第一确定单元331和第二确定单元333连接，用于在第二确定单元333确定的中间交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率在覆盖率范围内时，将中间交易数据边界值作为当前周期使用的交易数据边界值，或者在第二确定单元333确定的中间交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率不在覆盖率范围内时，将中间交易数据边界值重新作为初始交易数据边界值，并触发第一确定单元331及其他单元执行相应的操作。
进一步，获得单元具体可用于根据公式(1)对初始交易数据边界值进行调整，获得中间交易数据边界值。关于公式(1)的描述可参见前述方法实施例，在此不再赘述。
在一可选实施方式中，第一确定模块31具体可用于根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据和预设的期望进行风险干预的交易量比例，确定初始交易数据边界值。
进一步，第一确定模块31具体可用于获取当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，根据交易量比例，从各笔交易数据中确定前N笔最大的交易数据，将前N笔最大的交易数据中最小的一笔交易数据作为初始交易数据边界值；N是自然数。
第二确定模块32具体可用于确定至少一个周期内真正发生风险的交易数据中大于初始交易数据边界值的交易数据的笔数，将所确定的大于初始交易数据边界值的交易数据的笔数除以真正发生风险的交易数据的笔数，作为 所述覆盖率。
本实施例提供的设置装置采用真实交易数据确定交易数据边界值，所以所确定的交易数据边界值比较客观，可以真实的反映交易情况，进一步还根据交易数据边界值对真正发生风险的交易数据的覆盖率对该交易数据边界值进行调整以获得最终使用的交易数据边界值，可以使交易数据边界值更加真实的反映交易情况，因此，采用本实施例提供的设置装置所设置的交易数据边界值判断交易是否存在风险，其判断准确度较高。
所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统，装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。
在本发明所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。
所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。
另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用硬件加软件功能单元的形式实现。
上述以软件功能单元的形式实现的集成的单元，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。上述软件功能单元存储在一个存储介质中，包括若干指 令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)或处理器(processor)执行本发明各个实施例所述方法的部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(Read-OnlyMemory，ROM)、随机存取存储器(RandomAccessMemory，RAM)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
最后应说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。
权利要求书
1. 一种交易数据边界值设置方法，其特征在于，包括：
根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值；
确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率；
如果所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围，则对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
2. 根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：
如果所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率在所述覆盖率范围内，则确定所述初始交易数据边界值为当前周期使用的交易数据边界值。
3. 根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值，包括：
根据所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率和所述覆盖率范围，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
4. 根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率和所述覆盖率范围，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值，包括：
确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出所述覆盖率范围的上限值或下限值的量值；
根据预设的用户体验权重、预设的风险权重和所述量值，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得中间交易数据边界值；
确定所述中间交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率；
如果所述中间交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率在所述覆盖率范围内，则将所述中间交易数据边界值作为当前周期使用的交易数据边界值；
如果所述中间交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率不在所述覆盖率范围内，则将所述中间交易数据边界值重新作为所述初始交易数据边界值，并返回执行确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出所述覆盖率范围的上限值或下限值的量值的步骤及后续步骤。
5. 根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据预设的用户体验权重、预设的风险权重和所述量值，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得中间交易数据边界值，包括：
根据公式Tm＝aTc+bΔP，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得所述中间交易数据边界值；
其中，Tm为所述中间交易数据边界值；
Tc为所述初始交易数据边界值；
a为所述用户体验权重；
ΔP为所述量值对应的交易笔数；
b为所述风险权重。
6. 根据权利要求1-5任一项所述的方法，其特征在于，所述根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值，包括：
根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据和预设的期望进行风险干预的交易量比例，确定所述初始交易数据边界值。
7. 根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据和预设的期望进行风险干预的交易量比例，确定所 述初始交易数据边界值，包括：
获取当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据；
根据所述交易量比例，从各笔交易数据中确定前N笔最大的交易数据，N是自然数；
将所述前N笔最大的交易数据中最小的一笔交易数据作为所述初始交易数据边界值。
8. 根据权利要求1-5任一项所述的方法，其特征在于，所述确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率，包括：
确定所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据中大于所述初始交易数据边界值的交易数据的笔数；
将所述确定的大于所述初始交易数据边界值的交易数据的笔数除以所述真正发生风险的交易数据的笔数，作为所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
9. 一种交易数据边界值设置装置，其特征在于，包括：
第一确定模块，用于根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值；
第二确定模块，用于确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率；
调整模块，用于在所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围时，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
10. 根据权利要求9所述的装置，其特征在于，还包括：
获得模块，用于在所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率在所述覆盖率范围内时，确定所述初始交易数据边界值为当前周期使用的交易数据边界值。
11. 根据权利要求9所述的装置，其特征在于，所述调整模块具体用于在 所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出所述覆盖率范围时，根据所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率和所述覆盖率范围，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
12. 根据权利要求11所述的装置，其特征在于，所述调整模块包括：
第一确定单元，用于在所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出所述覆盖率范围时，确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出所述覆盖率范围的上限值或下限值的量值；
获得单元，用于根据预设的用户体验权重、预设的风险权重和所述量值，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得中间交易数据边界值；
第二确定单元，用于确定所述中间交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率；
处理单元，用于在所述中间交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率在所述覆盖率范围内时，将所述中间交易数据边界值作为当前周期使用的交易数据边界值，或者在所述中间交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率不在所述覆盖率范围内时，将所述中间交易数据边界值重新作为所述初始交易数据边界值，并触发所述第一确定单元及其他单元执行相应的操作。
13. 根据权利要求12所述的装置，其特征在于，所述获得单元具体用于根据公式Tm＝aTc+bΔP，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得所述中间交易数据边界值；其中，Tm为所述中间交易数据边界值；
Tc为所述初始交易数据边界值；
a为所述用户体验权重；
ΔP为所述量值对应的交易笔数；
b为所述风险权重。
14. 根据权利要求9-13任一项所述的装置，其特征在于，所述第一确定模块具体用于根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据和预设的期望进行风险干预的交易量比例，确定所述初始交易数据边界值。
15. 根据权利要求14所述的装置，其特征在于，所述第一确定模块具体用于获取当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，根据所述交易量比例，从各笔交易数据中确定前N笔最大的交易数据，将所述前N笔最大的交易数据中最小的一笔交易数据作为所述初始交易数据边界值；N是自然数。
16. 根据权利要求9-13任一项所述的装置，其特征在于，所述第二确定模块具体用于确定所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据中大于所述初始交易数据边界值的交易数据的笔数，将所述确定的大于所述初始交易数据边界值的交易数据的笔数除以所述真正发生风险的交易数据的笔数，作为所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
说明书
交易数据边界值设置方法及装置
【技术领域】
本发明涉及大数据技术领域，尤其涉及一种交易数据边界值设置方法及装置。
【背景技术】
在现有交易系统中，为了保证交易安全性，一般会设定一个门限值，将交易金额与设定的门限值进行比较，如果该笔交易的交易金额大于门限值，则认为该笔交易可能存在风险，可以对其做进一步验证。
上述门限值一般是由交易系统的管理者主观设定的，因此，基于上述门限值判断交易是否存在风险，准确度较低。
【发明内容】
本发明的多个方面提供一种交易数据边界值设置方法及装置，用以提高基于边界值判断交易是否存在风险的准确度。
本发明的一方面，提供一种交易数据边界值设置方法，包括：
根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值；
确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率；
如果所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围，则对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
本发明的另一方面，提供一种交易数据边界值设置装置，包括：
第一确定模块，用于根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值；
第二确定模块，用于确定所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率；
调整模块，用于在所述初始交易数据边界值对所述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围时，对所述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
在本发明技术方案中，根据当前周期之前至少一个周期内各笔交易数据确定初始交易数据边界值，再根据初始交易数据边界值对之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率是否超出预设的覆盖率范围，对初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。由于采用真实交易数据确定交易数据边界值，所以本发明所确定的交易数据边界值比较客观，可以真实的反映交易情况，进一步还根据交易数据边界值对真正发生风险的交易数据的覆盖率对该交易数据边界值进行调整以获得最终使用的交易数据边界值，可以使交易数据边界值更加真实的反映交易情况，因此，采用本发明提供的交易数据边界值判断交易是否存在风险，其判断准确度较高。
【附图说明】
为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作一简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明一实施例提供的交易数据边界值设置方法的流程示意图；
图2为本发明一实施例提供的获得当前周期使用的交易数据边界值的一种实施方式的流程示意图；
图3为本发明一实施例提供的交易数据边界值设置装置的结构示意图；
图4为本发明另一实施例提供的交易数据边界值设置装置的结构示意图。
【具体实施方式】
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
图1为本发明一实施例提供的交易数据边界值设置方法的流程示意图。如图1所示，该方法包括：
101、根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值。
在本实施例中，交易数据边界值设置装置(以下可简称为设置装置)可以是各种业务系统中需要进行边界值设置的装置，例如可以是银行系统中进行资金管理的服务器或负责进行风险监管的设备等，或者可以是第三方支付系统中进行资金管理的服务器或负责进行风险监管的设备等，或者可以是商品交易系统中负责管理商品交易信息的服务器等。相应的，交易数据可以是业务交易涉及的数据，根据业务交易的不同，交易数据会有所不同。例如，对银行系统或第三方支付系统发生的业务交易，交易数据主要是指交易金额；对于以商品或货物为主的商品交易系统，交易数据主要是商品或货物数量。
在本实施例中，将直接根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据所确定的边界值称为初始交易数据边界值。之所以称为初始交易数据边界值一方面是因为该边界值适用的对象是交易数据，即主要是用于区分或衡量交易数据是否有风险，所以称其为“交易数据边界值”；另一方面是因为该边界值有可能需要经过调整才能成为当前周期最终使用的边界值，所以称其 为“初始”。简单来说，初始交易数据边界值实际上也是一个用于区分或衡量交易数据是否有风险的边界值。
值得说明的一点是，本实施例及后续实施例所涉及的边界值，其适用对象都是“交易数据”，故在本实施例及后续实施例中，统一将“边界值”称为“交易数据边界值”。另外，根据交易数据边界值的不用状态，可以在前面冠以“初始”、“中间”等字样，以便于区分。
在本实施例中，设置装置采用当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据来确定初始交易数据边界值，而不是像现有技术那样由管理人员主观设置。由于采用真实的交易数据确定初始交易数据边界值，所以所确定的初始交易边界值比较客观，可以真实的反映交易的情况。
设置装置可以采用各种处理方式对当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据进行处理来获得初始交易数据边界值，本实施例对此不做限定。
在一种优选实施方式中，业务系统的管理者可以根据本业务系统的实际运营情况、业务模式、客户群体等信息，制定一个企业策略。基于该企业策略可以设置各种参数，例如可以设置交易量比例及后续的覆盖率范围等。这里的交易量比例用来表征该业务系统期望进行风险干预的交易量。业务系统并不希望对所有交易都进行风险干预，所以通过设置交易量比例可以达到只对部分交易进行风险干预的目的。假设当前周期之前至少一个周期内发生了一百万笔交易，每一笔交易产生一笔交易数据，如果交易量比例为万分之一，则可以对一百笔交易进行风险干预。
基于上述，为了实现只对上述交易量比例范围内的交易量进行风险干预，设置装置具体可以根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据边界值和预设的期望进行风险干预的交易量比例，确定初始交易数据边界值。
进一步可选的，设置装置根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据边界值和预设的期望进行风险干预的交易量比例，确定初始交易数据边界值的实施过程包括：设置装置获取当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据；然后，根据上述交易量比例，从所获取的各笔交易数据中确定前N 笔最大的交易数据，N是自然数；并将前N笔最大的交易数据中最小的一笔交易数据作为初始交易数据边界值。具体的，设置装置首先获取当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据；按照所获取的各笔交易数据的大小，将所获取的各笔交易数据按照由大到小的顺序进行排序；根据上述交易量比例，取最靠前的N笔交易数据，即前N笔最大的交易数据，再将前N笔最大的交易数据中最小的一笔交易数据作为初始交易数据边界值。这样前面N-1笔交易数据都大于初始交易数据边界值，要是基于初始交易数据边界值进行风险控制，则前面N-1笔交易都需要进行风险控制，这就实现了按照上述交易量比例对部分交易进行风险控制的目的。
举例说明，假设当前周期之前至少一个周期内发生了一百万笔交易，每一笔交易产生一笔交易数据，如果交易量比例为万分之一，则可以将一万笔交易数据按照由大到小的顺序进行排序，按照交易量比例取排序最靠前的一百笔交易数据，并将第一百笔交易数据作为初始交易数据边界值。
在此说明，设置装置除了采用上述方式实现根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值的目的之外，还可以采用其他方式。例如，设置装置可以对当前周期之前至少一个周期内的所有交易数据进行平均处理，将得到的平均值作为初始交易数据边界值。又例如，设置装置还可以取当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据中的最大交易数据和最小交易数据，将最大交易数据和最小交易数据进行平均，将平均值作为初始交易数据。
值得说明的是，本实施例所说的周期可以是以月为单位，或者可以是以天为单位，又或者是以星期为单位等等。
在一优选实施方式中，设置装置可以采用当前周期的上一周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值。采用一个周期内的交易数据确定初始交易数据边界值所使用的数据量相对较少，可以减轻设置装置的处理负担，有利于提高设置效率；而且由于上一周期与当前周期相距时间最近，交易的情况比较近似，所以采用当前周期的上一周期内的交易数据所确定的初始交 易数据边界值相对客观，并且也可以真实的反映交易情况。
102、确定上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
在一可选实施方式中，在确定上述初始交易数据边界值之后，设置装置可以确定当前周期之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据。在业务系统中，若有交易用户发现与自己相关的交易发生错误时，会向业务系统的有关人员进行汇报，有关人员会对发生错误的交易进行标记作为发生风险的交易，发生风险的交易涉及的交易数据简称为发生风险的交易数据。则设置装置可以基于上述标记从当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据中确定真正发生风险的交易数据。之后，确定当前周期之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据中大于上述初始交易数据边界值的交易数据的笔数；将所确定的大于上述初始交易数据边界值的交易数据的笔数除以真正发生风险的交易数据的笔数，作为上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
除了可以采用上述方式确定覆盖率之外，设置装置还可以采用其他方式来确定覆盖率。例如，设置装置可以预先设定多个数值门限以及每个数值门限对应的百分比，每个门限对应的百分比就是一种覆盖率。基于此，设置装置首先确定当前周期之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据；然后确定真正发生风险的交易数据中大于上述初始交易数据边界值的交易数据的笔数，将上述大于初始交易数据边界值的交易数据的笔数与预先设定的多个数值范围作比较，确定上述大于初始交易数据边界值的交易数据的笔数所在的数值范围，将该数值范围对应的百分比作为上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
103、如果上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围，则对上述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
在确定初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交 易数据的覆盖率之后，将该覆盖率与预先设定的覆盖率范围进行比较；如果该覆盖率在该覆盖率范围内，则对上述初始交易数据边界值进行调整，获得调整后的初始交易数据边界值作为当前周期使用的交易数据边界值。详细来说，上述覆盖率范围可以由上限值和下限值构成。如果上述覆盖率大于覆盖率范围的上限值，则需要对上述初始交易边界值向上调整，即增大初始交易数据边界值；如果上述覆盖率小于覆盖率范围的下限值，则需要对上述初始交易边界值向下调整，即需要减小初始交易数据边界值。
在此说明，上述覆盖率范围可以根据上述企业策略来设置。
在一可选实施方式中，如果上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率在覆盖率范围内，则设置装置直接确定初始交易数据边界值作为当前周期使用的交易数据边界值。
在一可选实施方式中，在上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率不在覆盖率范围内时，对上述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值的一种实施方式包括：设置装置根据初始交易数据边界值对当前周期之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率和覆盖率范围，对初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
在一可选实施方式中，设置装置可以预先设定用户体验权重和风险权重，用以控制对初始交易数据边界值的调整。其中，用户体验权重用于表征在交易过程中用户体验所占的比重，风险权重用于表征在交易过程中风险控制所占的比例。基于此，设置装置根据初始交易数据边界值对当前周期之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率和覆盖率范围，对初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值的一种具体流程如图2所示，包括：
201、设置装置确定初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围的上限值或下限值的量值。
具体的，如果上述覆盖率超出预设覆盖率范围的上限值，则上述覆盖率 超出预设覆盖率范围的上限值的量值为上述覆盖率减去覆盖率范围的上限值获得的差值；如果上述覆盖率超出预设覆盖率范围的下限值，则上述覆盖率超出预设覆盖率范围的下限值的量值是指覆盖率范围的下限值减去上述覆盖率获得的差值。
202、设置装置根据预设的用户体验权重、预设的风险权重和上述量值，对初始交易数据边界值进行调整，获得中间交易数据边界值。
值得说明的是，这里的“中间交易数据边界值”实际上就是调整后的初始交易数据边界值，为了便于描述，将其称为中间交易数据边界值。
设置装置具体可以根据公式(1)，对初始交易数据边界值进行调整，获得中间交易数据边界值。
Tm＝aTc+bΔP(1)
其中，Tm为中间交易数据边界值；Tc为初始交易数据边界值；a为用户体验权重；ΔP为上述量值对应的交易笔数；b为风险权重。其中，如果上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出上述上限值，则ΔP实际上是指上述初始交易数据边界值多覆盖的交易的笔数；如果上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出上述下限值，则ΔP实际上是指上述初始交易数据边界值少覆盖的交易的笔数。
值得说明的是，在对初始交易数据边界值进行调整的过程中，根据初始交易数据边界值的大小，上述用户体验权重和风险权重的大小会有所不同，可以根据实际应用需求进行调整。具体的，如果上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出上述上限值，说明上述初始交易数据边界值过小，则可以选用较小的用户体验权重，较大的风险权重，例如用户体验权重可以取0.3，风险权重可以取0.7。若假设初始交易数据边界值为8000，上述量值对应的交易笔数为10000，则根据上述公式(1)可以得到中间交易数据边界值为9400。
如果上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出上述下限值，说明初始交易数据边界值过大，则可以选用较大的用户体验权重，较小的风险权重，例如用户体验权重可以取0.8，风险权重可以取0.2。若假设初始交易数据边界值为10000，上述量值对应的交易笔数为8000，则根据上述公式(1)可以得到中间交易数据边界值为9600。
203、设置装置确定中间交易数据边界值对当前周期之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
该步骤203的实施过程可参见上述步骤102，不再赘述。
204、设置装置判断中间交易数据边界值对当前周期之前至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率是否在预设的覆盖率范围内；如果是，则执行步骤205；如果否，则执行步骤206。
205、将上述中间交易数据边界值作为当前周期使用的交易数据边界值。
206、将中间交易数据边界值重新作为初始交易数据边界值，并返回执行步骤201及后续操作。
在本实施例中，设置装置采用真实交易数据确定交易数据边界值，所以所确定的交易数据边界值比较客观，可以真实的反映交易情况，进一步还根据交易数据边界值对真正发生风险的交易数据的覆盖率对该交易数据边界值进行调整以获得最终使用的交易数据边界值，可以使交易数据边界值更加真实的反映交易情况，因此，采用本实施例提供的交易数据边界值判断交易是否存在风险，其判断准确度较高。
需要说明的是，对于前述的各方法实施例，为了简单描述，故将其都表述为一系列的动作组合，但是本领域技术人员应该知悉，本发明并不受所描述的动作顺序的限制，因为依据本发明，某些步骤可以采用其他顺序或者同时进行。其次，本领域技术人员也应该知悉，说明书中所描述的实施例均属于优选实施例，所涉及的动作和模块并不一定是本发明所必须的。
在上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述的部分，可以参见其他实施例的相关描述。
图3为本发明一实施例提供的交易数据边界值设置装置的结构示意图。如图3所示，该装置包括：第一确定模块31、第二确定模块32和调整模块33。
第一确定模块31，用于根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，确定初始交易数据边界值。
第二确定模块32，与第一确定模块31连接，用于确定第一确定模块31所确定的初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
调整模块33，与第二确定模块32连接，用于在第二确定模块32确定的初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出预设覆盖率范围时，对上述初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
在一可选实施方式中，如图4所示，该设置装置还包括：获得模块34。
获得模块34，与第一确定模块31和第二确定模块32连接，用于在第二确定模块32确定的上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率在覆盖率范围内时，确定第一确定模块31确定的初始交易数据边界值为当前周期使用的交易数据边界值。
在一可选实施方式中，调整模块33具体可用于在上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出覆盖率范围时，根据初始交易数据边界值对至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率和覆盖率范围，对初始交易数据边界值进行调整，获得当前周期使用的交易数据边界值。
如图4所示，调整模块33的一种实现结构包括：第一确定单元331、获得单元332、第二确定单元333和处理单元334。
第一确定单元331，与第二确定模块32连接，用于在第二确定模块32确定的上述初始交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率超出覆盖率范围时，确定初始交易数据边界值对至少一个周期内真正 发生风险的交易数据的覆盖率超出覆盖率范围的上限值或下限值的量值。
获得单元332，与第一确定单元331连接，用于根据预设的用户体验权重、预设的风险权重和第一确定单元331确定的量值，对初始交易数据边界值进行调整，获得中间交易数据边界值。
第二确定单元333，与获得单元332连接，用于确定获得单元332获得的中间交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率。
处理单元334，与第一确定单元331和第二确定单元333连接，用于在第二确定单元333确定的中间交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率在覆盖率范围内时，将中间交易数据边界值作为当前周期使用的交易数据边界值，或者在第二确定单元333确定的中间交易数据边界值对上述至少一个周期内真正发生风险的交易数据的覆盖率不在覆盖率范围内时，将中间交易数据边界值重新作为初始交易数据边界值，并触发第一确定单元331及其他单元执行相应的操作。
进一步，获得单元具体可用于根据公式(1)对初始交易数据边界值进行调整，获得中间交易数据边界值。关于公式(1)的描述可参见前述方法实施例，在此不再赘述。
在一可选实施方式中，第一确定模块31具体可用于根据当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据和预设的期望进行风险干预的交易量比例，确定初始交易数据边界值。
进一步，第一确定模块31具体可用于获取当前周期之前至少一个周期内的各笔交易数据，根据交易量比例，从各笔交易数据中确定前N笔最大的交易数据，将前N笔最大的交易数据中最小的一笔交易数据作为初始交易数据边界值；N是自然数。
第二确定模块32具体可用于确定至少一个周期内真正发生风险的交易数据中大于初始交易数据边界值的交易数据的笔数，将所确定的大于初始交易数据边界值的交易数据的笔数除以真正发生风险的交易数据的笔数，作为 所述覆盖率。
本实施例提供的设置装置采用真实交易数据确定交易数据边界值，所以所确定的交易数据边界值比较客观，可以真实的反映交易情况，进一步还根据交易数据边界值对真正发生风险的交易数据的覆盖率对该交易数据边界值进行调整以获得最终使用的交易数据边界值，可以使交易数据边界值更加真实的反映交易情况，因此，采用本实施例提供的设置装置所设置的交易数据边界值判断交易是否存在风险，其判断准确度较高。
所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统，装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。
在本发明所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。
所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。
另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用硬件加软件功能单元的形式实现。
上述以软件功能单元的形式实现的集成的单元，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。上述软件功能单元存储在一个存储介质中，包括若干指 令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)或处理器(processor)执行本发明各个实施例所述方法的部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(Read-OnlyMemory，ROM)、随机存取存储器(RandomAccessMemory，RAM)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
最后应说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。
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